Ultimate magazine theme for WordPress.

اعترضت الخطط الصحية قصيرة المدى والمحددة المدة في تقرير الديمقراطيين في الكونجرس

13

ads

جوزيف بيرنز


المصدر: “Shortchanged: How the the Administration Administration of Junk Short-Term Health Plan Plans is للخطر USعرض الأمريكيين للخطر” ، مجلس النواب الأمريكي ، لجنة الطاقة والتجارة ، تقرير الموظفين الديمقراطيين ، يونيو 2020.وفقًا للكونجرس الأخير ، تنفق أقل من نصف أقساط المستهلكين على الرعاية الطبية على المدى القصير أثناء خطط التأمين ، بينما تنفق خطط التأمين التي تتوافق مع قواعد قانون الرعاية بأسعار معقولة 80 في المائة إلى 85 في المائة من دخل الأقساط على الرعاية الطبية. تقرير الموظفين.

تهدد خطط التأمين قصيرة الأجل ومحددة المدة الصحة والرفاهية المالية للعائلات الأمريكية ، وفقًا لتقرير فريق العمل الأخير من الديمقراطيين في الكونجرس في لجنة الطاقة والتجارة (E&C). جاء التقرير نتيجة تحقيق أجراه الموظفون في تسعة شركات تأمين صحي ، بما في ذلك UnitedHealth Group و Anthem ، وخمسة من وسطاء شركات التأمين الذين يبيعون هذه الخطط لشركات التأمين.

“هذه الخطط هي ببساطة صفقة سيئة للمستهلكين ، وغالبًا ما تترك المرضى الذين يشترونها مثقلة بالديون الطبية بآلاف الدولارات” ، وفقًا لـ “Shortchanged: كيف توسع إدارة ترامب لخطط التأمين الصحي غير قصيرة الأجل غير المرغوب فيها يضع الأمريكيين في خطر “. يحدد تحقيق اللجنة في كيفية عمل هذه الخطط ما يسميه التقرير “الممارسات الصناعية التي تثير قلقًا بالغًا” لخطط STLDI ووسطاء التأمين الذين يبيعونها.

خلال ندوة AHCJ على الإنترنت في مايو ، حثت سابرينا كورليت ، أستاذة الأبحاث في مركز إصلاح التأمين الصحي بجامعة جورجتاون صحفيين الرعاية الصحية على سؤال إدارات التأمين في ولاياتهم عن عدد سكان الولاية المسجلين في هذه الخطط. يقدم تقرير E&C بعض المعلومات ولكنه يفتقر إلى بيانات التسجيل على مستوى الدولة لخطط STLDI.

كتبت زميلة أبحاث CHIR إميلي كوران في وقت سابق من هذا الشهر حول تقرير E&C على مدونة CHIR. في “تحقيق مجلس النواب الأمريكي يقدم أدلة جديدة على مخاطر الخطط قصيرة المدى” ، أوجزت بعض النقاط البارزة ، بما في ذلك كيف أن الاكتتاب وعمليات الإنقاذ أسوأ مما كان معروفًا من قبل وكيف ينتشر التمييز ، خاصة ضد النساء. الإلغاء هو إلغاء أو إلغاء بوليصة تأمين صحي تترك حامل الوثيقة بدون تأمين.

كتب كوران أنه من بين العديد من الإخفاقات الأخرى ، يوضح تقرير E&C كيف يمكن للخطط قصيرة المدى أن تمنع التغطية لأي سبب تقريبًا. وأضافت أن التقرير يظهر أن الحجة الأكثر شيوعًا لصالح خطط STLDI هي أنها ميسورة التكلفة ، لكن هذه الحجة كاذبة نظرًا لأن المنتسبين يحصلون على 48 سنتًا فقط مقابل كل دولار ينفقونه في أقساط التأمين.

في مقابلة أجريت معه مؤخرًا ، علق كورليت على تقرير E&C ، قائلاً إنه يُظهر آثار إلغاء تأمين التأمين الصحي على المستهلكين. قد تكون هذه الآثار كارثية بالنسبة للمستهلكين ، خاصة عندما تسعى إدارة ترامب و 20 حاكمًا جمهوريًا إلى إلغاء قانون الرعاية بأسعار معقولة في قضية أمام المحكمة العليا الأمريكية.

في أواخر الشهر الماضي ، أوضح مارك كاتكوف من NPR أن إدارة ترامب أعادت تأكيد موقفها في ملف SCOTUS ، بحجة أن ACA غير قانوني لأن الكونجرس ألغى العقوبة الضريبية الفردية لفشلها في شراء التأمين الطبي. وأضاف كاتكوف أنه بالنظر إلى أنه من المستحيل فصل جميع أحكام القانون الأخرى عن التفويض الفردي ، فإنه يتبع ذلك أنه يجب أن تقع بقية اتفاقية مكافحة الفساد. ومن المتوقع أن تستمع المحكمة في خريف هذا العام إلى مرافعات شفوية في القضية ، كاليفورنيا ضد تكساس.

في مقال نشرته AHCJ الأسبوع الماضي ، كتبت زميلتي جوان كينين عن الجهود بين الديمقراطيين لتوسيع ACA.

قال لي كورليت: “إن القضية الكبرى في قضية المحكمة العليا ليست فقط نهاية ACA نفسها ولكن ماذا يعني ذلك بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا”. لهذا السبب جاء تقرير لجنة E&C في الوقت المناسب ، لأنه يظهر أن خط إدارة ترامب هو أن المستهلكين لا داعي للقلق.

وتقول الإدارة إن لديها خطة بديلة إذا قامت المحكمة العليا بإسقاط قانون مكافحة الفساد ، ولكن لم تكشف الإدارة ولا الجمهوريون في الكونجرس عن أي تفاصيل حول ما هو موجود في تلك الخطة البديلة.

وأضافت: “من شبه المؤكد أن الخطط قصيرة المدى وإلغاء القيود هي جزء من خطتهم لأن الخطط قصيرة المدى كانت من أهم أولويات إدارة ترامب”. وأشارت إلى أن تقرير لجنة E&C يشرح ما قد يكون عليه سوق التأمين الصحي في غياب ACA.

يظهر تحقيق E&C أن 3 ملايين أمريكي مسجلين في خطط STLDI لكن تلك الخطط لا توفر تغطية شاملة ، مما يجعل المؤمن عليه عرضة لفواتير كبيرة عندما يحتاجون إلى رعاية طبية.

في مقال لصحيفة وول ستريت جورنال ، أوضحت ستيفاني أرمور أن أقساط هذه الخطط أقل بشكل عام من أقساط الخطط التي تتوافق مع ACA. وكتبت أن خطط STLDI يمكن أن ترفض التغطية بناءً على ظروف المستهلكين الموجودة مسبقًا وأن تفرض على النساء أكثر مما يتقاضين من الرجال مقابل نفس التغطية ، مضيفة أنه “ليس عليهم أيضًا تغطية نفس الفوائد مثل الخطط المتوافقة مع ACA.”

وأضاف أرمور أن العديد من المستهلكين أُجبروا على دفع تكاليف علاجهم المنقذ للحياة بموجب خطط صحية قصيرة المدى.

وقال التقرير إن خطط STLDI متاحة على نطاق واسع في بعض الولايات ، أو يتم حظر بيعها في 24 ولاية. وحيثما يُسمح لهم بذلك ، فإنهم يوفرون تغطية لمدة 364 يومًا ، وبالتالي يمكن أن يكون مقياس لسد الفجوة لأولئك غير المؤمن عليهم مؤخرًا. لذلك قد تكون مفيدة لأولئك الذين يفقدون التأمين برعاية صاحب العمل خلال جائحة فيروس كورونا الحالي. وأظهر التقرير أن المشترين يجب أن يكونوا حذرين لأن هذه الخطط تستبعد تغطية الخدمات الطبية الأساسية والحالات الطبية الرئيسية.

إحدى نقاط القوة في تقارير Armour هي أنها أوضحت كيف ارتفع التسجيل بشكل حاد في خطط STLDI بعد أن خففت إدارة ترامب القيود المفروضة عليها في أغسطس 2018.

وأشار التقرير إلى أن أكثر من 600 ألف شخص قد سجلوا في خطط شركات التأمين التسعة في عام 2019 ، مقارنةً بالتسجيل في 2018 ، مما زاد عدد المسجلين من 2.36 مليون مستهلك في 2018 إلى 3 ملايين مستهلك العام الماضي.

كما زاد السماسرة تسجيل الأفراد بنسبة 60 بالمائة في ديسمبر 2018 وبأكثر من 120 بالمائة في يناير 2019 ، مقارنة بالتسجيل في الأشهر السابقة. وأشار كوران إلى أن “التسجيل في الخطط قصيرة الأجل يتزايد ، على الأقل جزئيًا ، بسبب حوافز الوسطاء لتوجيه المستهلكين بعيدًا عن خطط ACA ، حتى إذا كان هذا هو ما يبحث عنه المستهلك”.

ads

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.